금리인상 관련주 TOP 10 | 대장주, 수혜주

금리인상 관련주 정리하였습니다. 금리인상 대장주와 앞으로 상승 확률이 높은 종목을 확인하세요.

미 연준의 지속적인 금리인상으로 한국은행 기준금리 역시 상승할 수밖에 없는 상황입니다.

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목차

1. 푸른저축은행(금리인상 대장주)

푸른저축은행 기업 정보 요약

푸른저축은행 수익 모델은?

  • 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관.
  • 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있으며 체계적인 위상정립, 건전성 확보 및 수익모델 창출을 통하여 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있음.
  • 중금리 신용대출, 시중은행과의 연계를 통한 대출 등을 추진 중.

 

이자수익 87.36
수수료수익 4.88
유가증권평가및처분이익 4.47
배당금수익 0.35
기타 2.94

 

푸른저축은행 실적과 현재 시세 확인하기

  • 2022년 3월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 17.1% 증가, 영업이익 적자전환, 당기순이익 적자전환.
  • 여·수신 계수 증가 등에 따라 전년 동기 대비 총자산 및 영업수익이 증가하였으나, 대손상각비 증가에 따라 영업이익 및 당기순이익은 적자를 기록하였음.
  • 공시기준일 현재 당 저축은행의 수신은 9,055억원, 여신은 9,599억원, 자기자본은 2,877억원으로 저축은행 업계에서 상위권을 유지하고 있음.

푸른저축은행이 금리인상 대장주로 선정된 이유?

기준 금리가 오를 경우의 수혜주는 다음과 같습니다.

  1. 은행주
  2. 보험주
  3. 신용평가사 관련주

은행주는 예대마진(예금 금리와 대출 금리의 차이)이 개선되어 실적이 좋아집니다.

보험주는 채권 운용 수익률 상승으로 실적이 좋아집니다.

신용평가사 업체는 신용조회, 채권추심 등의 업무가 주사업이기 때문에 높은 금리로 인한 실적 상승이 전망됩니다.

첫 번째로 소개할 종목은 푸른저축은행입니다. 대형주가 아닌 중소형 은행주를 먼저 소개한 이유는 은행주 중 주가변동폭이 큰 편이기 때문입니다.

금리 인상 이슈에 제주은행과 함께 먼저 반응하여 금리인상 대장주로 선정되었습니다.


2. 제주은행(금리인상 관련주)

제주은행 기업 정보 요약

제주은행 개요 및 성과

  • 1969년 지역경제의 균형발전과 활성화라는 제주도민들의 여망 실현을 위해 설립되어, 지금까지 제주지역 경제에서 중추적 역할을 담당해 오고 있는 지방은행임.
  • 대출 업무 외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매, 유가증권 운용, 신탁 업무 등 광범위한 금융 업무를 주요사업으로 영위하고 있음.
  • 제주도내 23개 지점, 6개 출장소, 서울ㆍ부산 지역에 각각 1개 지점으로 총 31개의 영업망을 구축하고 있음.

 

종목 검색
이자수익 91.87
수수료수익 7.84
외환거래이익 0.22
배당금수익 0.01
기타 0.06

 

제주은행 분기 실적

  • 순이자수익은 증가하였으나, 수수료수익의 감소와 신용손실충당금전입액과 판관비의 증가로 영업이익은 전년동기 대비 14.8% 줄어듦
  • 2022년 3월말 기준 예수금(잔액기준)은 원화예수금 56,823억원, 양도성예금증서 1,769억원, 외화예수금 123억원, 기타 691억원 등 총 59,407억원의 수신고를 확보함.
  • 2022년 3월말 기준 대손충당금 적립률은 102.68%(대손충당금 288억원, 고정이하여신 280억원)임.

제주은행이 금리인상 관련주인 이유는?

제주은행은 제주를 기반으로 하는 중소형 은행주입니다.

금리인상 관련주 중 은행주로 움직임이 좋은 편입니다.


3. KB금융(금리인상 테마주)

KB금융 기업 정보 요약

KB금융 개요 및 주요매출

  • 2008년 설립된 KB금융그룹의 지주회사로서 업계 선두권의 시장지위와 높은 브랜드 인지도를 바탕으로 은행, 카드, 증권, 생명보험, 손해보험, 저축은행 등 다양한 사업을 영위함.
  • 22년 3월말 기준 업계 1위 점유율을 가진 국민은행과 더불어 13개의 자회사를 보유함.
  • KB금융그룹은 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장 영역으로 집중 육성하고, 디지털금융 강화 전략으로 No.1 금융플랫폼 기업으로 도약하기 위해 노력 중임.

 

유가증권평가및처분이익 45.30
이자수익 19.41
신탁업무운용수익 18.33
외환거래이익 8.97
기타 7.99

 

KB금융 실적을 알아봅시다.

  • 여신성장과 순이자마진 확대에 힘입어 1분기 당기순익은 전년동기 대비 14.4% 증가함. 유가증권 및 파생상품 실적이 다소 부진한 상황에서도 이자이익이 늘어난 효과임.
  • 대손충당금 환입(세후 약 590억원)과 은행의 법인세 환입(약 690억원) 등 일회성이익을 제외한 당기순이익은 1조3249억원 수준으로 견조한 이익성장 기조가 이어짐.
  • 주식시장 침체와 소비 축소로 KB증권과 KB국민카드의 이익은 전년동기 대비 줄어듦.

KB금융이 금리인상 테마주로 분류된 이유는?

KB금융은 국내 4대 금융지주 가운데 가장 많은 이자이익을 내고 있습니다.

작년 기준 11조 이상의 이익을 내고 있으며, 올해는 실적이 더욱 좋아질 것이라는 전망입니다.

대형주 중 상대적으로 흐름이 좋은 종목을 소개하겠습니다.


4. 신한지주(금리인상 수혜주)

신한지주 개요 및 주요매출

신한지주 주요 매출 및 개요

  • 동사는 신한금융 계열사에 대한 지배/경영관리, 종속회사에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 하는 금융지주회사임.
  • 주요 사업부문은 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 생명보험업, 자산운용업, 여신전문업, 저축은행업 등이 있음.
  • 신한은행 외에도 전반적으로 우수한 자회사 사업 지위를 토대로 균형 있는 사업포트폴리오 기반의 안정적인 이익창출력 유지 중임. 21년 1월 신한자산운용을 완전자회사로 편입함.

 

이자수익 59.12
신탁업무운용수익 20.64
수수료수익 14.71
유가증권평가및처분이익 4.74
기타 0.79

 

신한지주 성과 확인하기

  • 1분기 가계대출 증가세가 주춤했으나 지난해 확보한 대출자산에 기준금리 상승효과가 더해지며 은행 이익이 늘었고, 비은행 부문도 신용카드, 투자금융 성장을 토대로 실적을 방어함.
  • 증시 조정과 금리 상승으로 유가증권 매매이익이 감소하였으며, 주식거래 대금이 줄어 증권수탁수수료수익도 전년동기 대비 47% 감소함.
  • 금리 상승기지만 올해 서울시금고 은행 지정, 기관공공예금 확대 등을 통해 저원가성 예금을 충분히 조달할 수 있을 전망임.

신한지주가 금리인상 수혜주인 이유는?

신한지주 역시 신한은행으로 대표되는 은행주입니다.

KB금융 다음으로 실적이 좋은 기업입니다.


5. 하나금융지주(금리인상관련주)

하나금융지주 기업 정보 요약

하나금융지주 주요 매출 현황

  • 2005년 설립된 하나금융그룹 지주회사로서 자회사 지배 및 경영관리, 자금공여 등의 업무를 수행함.
  • 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 하나은행, 하나금융투자, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 15개의 자회사와 전세계 24개국의 글로벌 네트워크를 가지고 있음.
  • 그룹통합멤버십인 ‘하나멤버스’를 금융권 최초로 개발, 모바일 금융 앱 ‘하나원큐’는 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하게 함.

 

유가증권평가및처분이익 63.92
이자수익 19.09
외환거래이익 9.74
수수료수익 3.98
기타 3.27

 

하나금융지주 실적과 주가 전망 확인하기

  • 1분기 선제적 대손충당금 적립 및 은행과 카드사의 특별퇴직에 따른 대규모 일회성 비용에도 불구하고 핵심이익의 견조한 성장과 수익 포트폴리오 다각화로 양호한 실적을 달성함.
  • 중소기업 중심의 대출자산 증대와 외환 및 IB 관련 수수료수입이 증가한 결과 이자이익과 수수료이익을 합한 핵심이익은 전년동기 대비 12.9% 증가함.
  • 15년간 이어온 중간배당 전통 계승과 다변화된 주주환원정책의 일환으로 1500억원 규모의 자사주 소각을 결정함.

하나금융지주가 금리인상관련주인 이유는?

하나금융지주는 KB금융, 신한금융지주에 이어 3위 업체입니다.

은행주로 금리인상 관련주에 포함되었습니다.

앞으로 소개할 종목은 보험주(손해보험, 생명보험)입니다.


6. 삼성화재(금리 인상 관련주)

삼성화재 총정리

삼성화재 기업이 하는 일

  • 국내에서 가장 규모가 큰 삼성계열의 손해보험사로, 손해보험업과 제3보험업을 핵심사업으로 영위하고 있음.
  • 국내사업을 기반으로 안정적인 사업을 영위하고 있으며, 중국시장의 확대를 위해 중국 최대 IT기업인 텐센트와 지분 제휴를 맺고 합작법인 출범을 진행중임.
  • 회사가 제공하는 상품의 보종별 매출 비중은 일반보험 8.1%, 장기보험 61.7%, 자동차보험 30.2%이며, 국내 3개, 해외7개의 연결대상 자회사가 있음.

 

보험료수익 79.81
이자수익 7.01
외환거래이익 3.54
재보험금수익 2.89
기타 6.75

 

삼성화재 실적과 주가 전망 확인하기

  • 2022년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 0.2% 증가, 영업이익은 1.1% 증가, 당기순이익은 2.4% 증가.
  • 일반보험 원수보험료는 전년 대비 2.4% 성장하고, 자동차보험 위험손해율 감소 등으로 당기순이익은 전년 동기 대비 증가함.
  • 2022년 3월말, 지급여력비율(RBC기준)은 271.8%로 업계 최고수준을 유지하고 있으며, 재무건전성에 대한 신용등급은 2021년 9월 S&P;로부터 ‘AA-‘등급을 7년 연속 받음.

삼성화재가 관련 주식으로 부각된 이유는?

삼성화재는 손해보험사로 국내 최대 규모의 업체입니다.

채권 수익률 상승으로 인한 실적 상승이 기대되어 손해보험 관련주 중 가장 먼저 소개하였습니다.


7. DB손해보험(금리인상 주식)

DB손해보험 자세히 알아보기

DB손해보험 기업이 하는 일

  • 1962년 한국자동차보험공영사로 출발하여 1983년 동부그룹이 경영권을 인수하고 2017년 DB손해보험으로 사명 변경함.
  • 업무 효율과 전문성 제고를 위해, 보상 및 대고객 서비스 3개 기능을 분사하여 3개(DB CAS손해사정, DB CSI손해사정, DB CNS 자동차손해사정)의 자회사를 출범함.
  • 글로벌 초우량 보험사로 발돋움하기 위하여 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략하고 중국, 인도네시아, 미얀마 등지에 사무소를 개설함.

 

보험료수익 75.01
외환거래이익 9.37
이자수익 6.54
재보험금수익 2.84
기타 6.24

 

DB손해보험 기업실적(공시자료)

  • 2022년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 1% 증가, 영업이익은 39.1% 증가, 당기순이익은 29.1% 증가.
  • 경쟁사 대비 선제적으로 지급심사를 강화한 결과, 위험손해율이 5.4%p 개선되며 어닝서프라이즈를 시현함. 자동차보험 손해율, 사업비율 축면에서도 우수한 성과 시현.
  • 양질의 보유 계약과 비용 관리를 통해 경쟁사보다 높은 수익성을 보였으며, 매크로 환경 변동성 확대에도 안정적으로 자본 적정성 관리.

DB손해보험이 금리인상주식으로 선정된 이유는?

DB손해보험 역시 대형 보험사입니다. 자동차보험으로 가장 유명하며, 금리인상 수혜를 입을 것이라는 전망입니다.


8. 현대해상(금리인상 관련 주식)

현대해상 요약 정보

현대해상 기업이 하는 일

  • 1955년 3월에 해상보험 전업회사로 보험업에 진출하여, 해상, 화재, 자동차, 장기,연금 및 퇴직보험 등의 손해보험업을 주요사업으로 영위함.
  • 매출 및 자산 규모에서 최상의 위치를 차지하는 대형 우량 손해보험사로, 보험회사 전문 신용평가기관인 A.M.Best로부터 “A(Excellent)”의 신용등급 획득.
  • 2022년 3월 기준, 국내 57개 지점, 15개 보상사무소, 343개 영업소와 해외 1개 지점 6개 사무소를 갖추고 있음.

 

보험료수익 78.15
외환거래이익 5.37
재보험금수익 5.05
이자수익 4.57
기타 6.86

 

현대해상 최근 실적과 재무 확인하기

  • 2022년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 6.8% 증가, 영업이익은 19.9% 증가, 당기순이익은 21.0% 증가.
  • 전체 매출의 약 60%를 차지하는 장기보험은 4.9% 증가하고, 일반보험이 13.6%, 자동차보험이 4.4% 성장함.
  • 일반보험 및 자동차보험의 손해율 하락과 장기보험 사업비율 하락으로 인한 전사 합산비율 개선으로 순이익 증가함. 지급여력비율은 190.7%로 전년도말 대비 2.7%p 하락함.

현대해상이 금리인상 수혜주로 분류된 이유?

현대해상 역시 대표적인 손배보험주입니다. 주가의 변동폭이 큰 편은 아닙니다.


9. 삼성생명(금리인상 관련주식)

삼성생명 기업 정보 요약

삼성생명 매출 정보 및 개요

  • 1957년에 설립되어 업계 최대의 전속 설계사 조직과 계리 전문인력을 보유하고 있는 삼성그룹 계열의 생명보험사.
  • 보장성 및 연금/저축성 보험상품 서비스 제공을 주요 사업으로 하며, 압도적인 브랜드 파워와 안정적인 영업 기반을 바탕으로 업계 최상위 시장 지위를 유지하고 있음.
  • 업계 최대 규모의 고객을 보유하고, 콜상담과 창구내방을 전담하는 서비스 전문 자회사를 운영하는 등 고객서비스 경쟁력 우위를 지속 시킴.

 

보험료수익 43.44
이자수익 19.18
외환거래이익 9.53
유가증권평가및처분이익 7.86
기타 19.99

 

삼성생명 실적과 주가 전망 확인하기

  • 2022년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 7% 감소, 영업이익은 75.7% 감소, 당기순이익은 75.2% 감소.
  • KOSPI 하락, 금리 상승 등으로 약 1,000억원 규모의 변액보증 손익 악화가 반영되고, 전년 동기의 높은 기저 효과로 수익성 감소.
  • 2022년 3월말 기준 지급여력비율(RBC비율)은 246.1%로 경쟁사 대비 높은 수준을 유지하고 있으며, 금리 상승 구간에서도 불확실성이 낮음.

삼성생명이 금리 관련주로 선정된 이유?

삼성생명은 생명보험사로 시총이 앞의 손해보험사 3종목을 합한 것보다 더 높습니다.


10. 고려신용정보(금리 인상 수혜주)

고려신용정보 실적과 재무

고려신용정보 개요 및 주요매출

  • 동사는 1991년 6월 27일 설립되었으며, 2002년 1월 31일 코스닥 시장에 상장되어 매매가 개시됨.
  • 채권추심업, 신용조사업, 민원대행업을 영위하고 있으며, 업계 리딩 컴퍼니로서 신용정보협회 기준 국내 채권추심 업계 1위를 유지하고 있음.
  • 전국 네트워크망을 갖추고 있으며 민ㆍ상사채권 사업부는 전국 40개 지사로 구성, 금융ㆍ통신채권 사업부는 본사를 중심으로 11개 금융ㆍ통신채권부로 구성됨.

 

채권추심업 92.57
신용조사업 5.56
민원대행업 1.87

 

고려신용정보 최근 실적을 참고하세요.

  • 2022년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 0.7% 증가, 영업이익은 10.1% 증가, 당기순이익은 9.4% 감소.
  • 이미지 제고 및 시장 점유율 확대를 위하여 다양한 광고를 진행하고 있으며 고객만족 증대를 위한 지속적인 제도 개선을 시행 중.
  • 민사ㆍ상사ㆍ금융ㆍ통신ㆍ렌털채권의 균형적인 매출구조로, 우수한 영업ㆍ관리 인력을 보유하여 수주량 극대화 및 매출신장을 도모하고 있음.

고려신용정보가 금리인상 수혜주로 선정된 이유?

고려신용정보는 채권추심업계 1위 업체입니다.

상승하는 금리로 인한 높아진 빚으로 인한 수익, 연체 수익 등에 대한 기대감으로 상승하였습니다.

대형주와는 달리 가볍기 때문에 주가변동폭이 큰 종목입니다.


11. SCI평가정보(금리인상주)

SCI평가정보 필수 정보

SCI평가정보 주요 매출 현황

  • 1992년 설립된 동사는 신용조사업으로 출발해 민간업계 최초로 채권추심업을 허가 받았으며, 이후 신용평가업, 신용조회업 등으로 사업을 넓힘.
  • 동사는 2016년 1월 1일을 분할기일로 해 신용평가 부문을 단순 물적분할했으며, 분할된 종속회사인 서울신용평가는 신용평가업을 영위함.
  • 주요 서비스로는 개인 및 가족ㆍ기업신용정보, 기업정보, 실명확인, 개인정보보호서비스, 상거래채권, 신용조사, 민원용역대행, 아이핀 서비스 등이 있음.

 

신용조회 86.58
신용평가 7.12
채권추심 5.53
신용조사 0.76
기타 0.01

 

SCI평가정보 실적과 주가 전망 확인하기

  • 2022년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 15.3% 감소, 영업이익은 42.3% 감소, 당기순이익은 51.6% 감소.
  • 수익성 개선을 위한 구조조정으로 인해 매출은 다소 감소하였고, 판매비와 감소에 영향에도 영업이익은 감소됨.
  • 비대면 채권추심시스템을 시행할 예정임이며, 비대면 채권추심시스템이 정착되면 전문 추심 및 영업 사업자들의 수입도 크게 증가할 것이며, 매출 증대도 기대함.

SCI평가정보가 금리인상 주식으로 선정된 이유?

SCI평가정보는 신용정보 서비스업체입니다.

채권 추심, 신용조회업을 영위하고 있으며, 이자 부담 등 부실 채권이 늘어나면 자연스레 신용평가사들이 수혜를 입을 것이라는 전망입니다.


12. 나이스디앤비(금리인상 관련주)

나이스디앤비 실적과 재무

나이스디앤비 개요와 주요매출

  • 동사는 한국신용정보와 미국 Dun&Bradstreet; International, 일본의 Tokyo Shoko Research의 제휴로 2002년 설립됨.
  • 주요 사업으로 글로벌기업정보서비스, 신용인증서비스 등을 영위하고 있으며 전자입찰 솔루션 ‘나이스다큐’, 노무비 지급확인 서비스 ‘노무비닷컴’ 등을 런칭함.
  • 매출구성은 신용인증 서비스 67.98%, 글로벌 기업정보 서비스 24.92%, 거래처관리 서비스 외 7.10%로 이루어짐.

 

신용인증 서비스 67.98
글로벌 기업정보 서비스 24.92
거래처관리 서비스 외 7.10

 

나이스디앤비 최근 실적 확인하기

  • 2022년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 4.4% 감소, 영업이익은 37.8% 감소, 당기순이익은 36.2% 감소.
  • 기본 단가에서는 변동이 없고 매출이 감소함에 따른 영업익 및 순이익 감소.
  • 동사는 본업인 신용인증 서비스 부문에서 장기적으로 우수한 실적을 유지하고 있음. 사업의 특성상 영업 레버리지가 높아 외형 확대에 따른 수익성 개선이 영업이익률에 긍정적인 영향을 줌.

나이스디앤비가 금리 인상 관련주로 부각된 이유는?

나이스디앤비는 기업신용정보 제공업체입니다.

대표적인 신용평가사 관련주 중 하나로 이번 이슈에서 금리인상 관련주로 부각되었습니다.


개인적인 생각 및 요약

지금까지 금리인상 관련주 대장주, 테마주, 금리 인상 수혜주에 대해 알아보았습니다.

금리인상 관련주는 어떤 종목이 있나요?

금리인상 관련주는 푸른저축은행, 제주은행, KB금융, 신한지주, 하나금융지주, 삼성화재, DB손해보험 등이 있습니다. 나머지 관련 종목과 이유는 본문 내용을 참고하세요.

금리인상 대장주는 무엇인가요?

금리인상 대장주는 단기적으로 보면 현재 4종목입니다. 나머지는 대형주로 잘 움직이지 않습니다.

한국은행의 기준금리 추이를 확인해야 앞으로 주가의 흐름을 예측할 수 있습니다.

사실 그 전에 확인해야할 것은 바로 미 연준 금리입니다.

금리가 낮아지는 추세로 돌아서면 금리인상 피해주에도 관심을 가지면 좋을 듯합니다.

이와 관련있는 종목은 인플레이션 관련주 등입니다.

금리인상 관련주시가총액
푸른저축은행2421억
제주은행2692억
KB금융20조 2813억
신한지주18조 5169억
하나금융지주11조 4219억
삼성화재9조 1433억
DB손해보험3조 9719억
현대해상2조 6150억
삼성생명12조 4600억
고려신용정보1780억
SCI평가정보1074억
나이스디앤비1197억

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오늘 주식시세(업데이트)

  • 아래의 글도 읽어야 20% 이상 상승할 종목을 선택할 수 있습니다.

희토류 관련주 (최신)

저출산 관련주 정리(최신)

CBDC 관련주 (업데이트)

금 관련주 정리(최신)

이 글은 특정 종목을 추천하는 글이 아닙니다. 투자 책임은 본인에게 있습니다.


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